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打好“组合拳”助力小微企业发展——访中国建设银行董事长田国立

www.tgyhc.com2019-11-19

新华社北京11月22日电:利用“组合拳”帮助小微企业发展专访中国建设银行行长田国立和新华社记者武玉 关于如何实施相关政策,记者日前采访了中国建设银行行长田国立。

企业“坐吃山空”银行一线员工需要消除“住宿贷款”顾虑

问:民营企业融资难的症结是什么?

田国立:民营企业的融资困难和昂贵的融资问题大多集中在小微企业。主要症结是银行信贷准入标准高、增加信贷难度大、贷款申请流程长、条款不匹配等。 由于银企信息不对称,抵押登记效率低下,信贷调查、审批和发放过程耗时较长,企业中“坐等饭锅”现象普遍存在。 与此同时,许多小微企业在向银行申请贷款的过程中,需要承担担保、评估等第三方服务的成本,这推高了企业的融资成本。

q:你如何看待和处理一些银行对私营企业“贷款少”的问题?

田国立:一些民营企业存在信息不透明、管理不规范、跨行业过度扩张等问题。信用风险相对较高。由于来自评估和问责的压力,金融机构在向它们放贷时非常谨慎。 特别是在为小型和微型企业服务时,银行和金融机构由于自身风力控制能力的限制而不敢放贷。

就效益而言,一线员工绝对不如大企业客户和小微企业客户好,这就要求银行调整内部考核机制,积极激发客户经理和基层机构为民营小微企业服务的内部动力。 从问责制的角度来看,小微企业是相对较大的高风险企业,许多员工担心自己的责任。这就要求银行机构执行中国保监会的尽职调查豁免政策,建立和完善容错纠错机制,消除一线员工的顾虑,真正实现贷款意愿

技术帮助大型小微金融银行打“组合拳击”

问:大型商业银行能做好小微金融吗?

田国立:引导资本流向社会最需要的地方是国有大银行的责任。然而,为小型和微型企业服务不仅是一种愿望,也是一种能力。 如果没有大数据的应用和互联网的支持,大型商业银行确实很难进行小微融资。 然而,随着金融技术的发展,建行探索利用互联网思维和技术手段整合数字资源,创新推出了“小微快速贷款”、“云税贷款”、“抵押快速贷款”、“平台快速贷款”等一系列大数据金融产品。发布了“了解你好”应用、普惠金融蓝皮书和普惠小微指数,在解决民营小微企业融资痛点方面取得了一系列切实成果。

数据显示,截至9月底,民营企业占建行服务的公共信贷客户的90%,融资余额占近30% 民营企业贷款余额1.7万亿元,同比增长10.34%,高于公共贷款平均增速。 建行小微企业贷款余额1.49万亿元,贷款客户87.4万人,比年初增加26.9万人,增幅44.39%。

为小微企业服务需要金融业的共同努力,建行也将其积累的业务、技术经验和成果出口到中小金融机构。 截至目前,建行银行间合作平台框架协议客户已达1583家,明确表示有意与80多家中小金融机构合作零售智能控风产品。

问:建行最近采取了哪些措施来支持民营小微企业的发展?

田国立:民营企业座谈会后,建行陆续发布了三份文件,提出了加强信贷政策支持、增加资源配置、优化绩效评估、激发内生动力、创新服务模式、提高业务处理效率和能力、实施差异化信贷政策、提高民营企业金融服务可用性等26项具体措施和工作要求。

为应对民营经济的发展,建行开发了一套“组合拳击”。坚持“五个优先”,即优先服务优质民营企业,优先支持重点产业,优先支持民营经济活跃领域,优先支持供应链企业,优先帮助暂时困难企业渡过难关。它支持和加强信贷研究、产品创新、服务效率、金融科技应用,建立确保资金来源、资源配置、尽职调查和豁免、战略援助的“四大保障”,以及对私营企业的“输血”,以实际行动帮助实体经济发展

在增加信贷投入的同时,建行还将在民营、小微企业的整个生命周期内为其提供金融服务。 建行计划在深圳投资100亿元建立科技工业园。投资和贷款挂钩将帮助一批有技术前景的企业“孵化”和成长。 与此同时,建行筹集了约300亿元种子资金,试图利用3000亿元资金规模支持科技创新企业的发展。

长期规划普惠金融民营小微企业精准滴灌

问:银行如何确保民营小微企业融资的长期可持续性?

田国立:痛点实际上是商业银行的机会。关键在于我们是否有能力解决棘手问题,这将带来巨大的市场前景。 银行间为大客户服务的竞争白热化。 相比之下,为基层客户和长尾客户服务对银行来说有着巨大的发展空。 只要有机会,它就不会拒绝。此外,金融技术给了银行一个“一起捡西瓜和芝麻”的机会。

在激烈的市场竞争中,现在是“小微企业赢得世界”。关键是检验哪个机构具有较强的风险控制能力和较高的定价模型成熟度。 对建行来说,普惠金融不是权宜之计,而是未来发展的重要战略。

作为回应,建行提出普惠金融三年发展计划:未来三年普惠金融贷款余额将达到1万亿元,力争新增客户超过200万,贷款不良率控制在3%以内

既然有一个长期的计划,它不可能是一件忙碌的事情,但它必须继续做下去,直接把水浇到根部,并滴灌到最迫切需要金融服务的最底层的私营和小型微型企业。

问:在努力为民营、小微企业服务的同时,如何防范风险?

田国立:在积极有序支持民营企业融资的同时,也要加强风险防范,避免信贷过度集中。 对此,监管部门有明确的要求,商业银行也将根据自身风险偏好考虑企业

支持私营和小型微型企业的发展是一个长期的过程。如果不考虑风险和成本,不仅会影响金融资源的有效配置,还可能产生套利空并影响企业家专注于其主营业务的决心。 因此,在缓解民营小微企业融资困难的同时,有必要防止一些民营企业在过度融资后流动性充裕的情况下盲目多元化发展,导致企业经营不善。 银行应根据自身风险偏好关注自身发展水平、还款能力和产品竞争力,并根据市场化原则做出独立判断

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